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파이낸셜 프리덤/연봉

연봉에 따른 1억 모으기, 얼마나 걸릴까?

연구원 킴루코 2020. 6. 22. 05:10

재태크를 하기 위해서는 종잣돈을 모아야합니다. '1억 모으기'에 도전하는 사회 초년생들이 참 많이 있는데요. 1억을 모아서 투자를 해 돈을 불려나가는게 일반적인 재태크 수순입니다. 

하지만 요즘 '1억'이라는 돈의 크기가 줄어들고 있는 느낌을 받고 있습니다. 집값이 하도 10억, 20억 하다보니 재태크에서 돈을 세는 기본단위가 1억으로 되어버린 것 같은 느낌도 드는데요. 1억은 여전히 큰 돈입니다.

저 같은 월급쟁이가 1억을 모으려면 어느정도 걸리는지 한번 계산해봤습니다.

실수령액

우선 연봉에 따른 실수령액이 중요합니다. 회사와 계약한 연봉을 매달 지급받을 때, 미리 정해진 요율의 세금과 건강보험 등의 항목이 공제됩니다. 그래서 연봉에 따른 실수령액을 먼저 알아야 합니다.

연봉 월 실수령액
1억원 6,687,140
9천만원 6,089,650
8천만원 5,497,140
7천만원 4,931,680
6천만원 4,268,900
5천만원 3,597,660
4천만원 2,952,360
3천만원 2,266,590
2천만원 1,526,380
1천만원 772,340

우리나라의 경우 연봉이 올라갈 수록 세금이 더 쎄게 매겨지는데요. 생각보다 상위 구간으로 올라갈 수록 한달 실수령액의 증가 폭이 작습니다.

때문에 혼자 1억버는 것보다 둘이 5천만원씩 버는게 더 많이 저축할 수 있는 것이죠.

법정 최저 생계비 

받은 월급을 그대로 저축할 수는 없습니다. 숨만 쉬어도 나가는 통신비나 월세 그리고 출근하는데 필요한 교통비, 식비, 사람만나는데 들어가는 돈 등이 있습니다.

국가에서는 '법정최저생계비'라는 통계를 발표합니다. 각 가구수별로 생계를 이어나가기 위한 최소한의 돈을 집계해서 발표합니다. 개인 회생의 기준에 적용되는 통계입니다.

구분 1인가구 2인가구 3인가구 4인가구 5인가구 6인가구
월간 금액 (원) 991,758 1,688,670 2,184,549 2,680,428 3,176,307 3,672,186

추구하는 삶의 형태에 따라서 한달 생활비는 천차만별이겠지만 열심히 돈을 모은다는 가정하에 계산해보겠습니다.

1인 기준 1억 모으기

사회에 첫 발을 내딛으면 많은 경우 혼자 살게 됩니다. 원룸을 얻어서 생활을 하거나 하죠. 1인 가구의 월 최저생계비는 991,758원입니다. 월세와 통신비가 모두 포함된 금액입니다.

사회 초년생이 최저 생계비만 지출하면서 1억을 모으려면 얼마나 걸리는지 계산해보면 다음과 같습니다.

연봉 월 실수령액 최저 생계비 월 저축액 1억 모으기까지 기간
1억원 6,687,140 991,758 5,695,382 1.5
9천만원 6,089,650 991,758 5,097,892 1.7
8천만원 5,497,140 991,758 4,505,382 1.9
7천만원 4,931,680 991,758 3,939,922 2.2
6천만원 4,268,900 991,758 3,277,142 2.6
5천만원 3,597,660 991,758 2,605,902 3.2
4천만원 2,952,360 991,758 1,960,602 4.3
3천만원 2,266,590 991,758 1,274,832 6.6
2천만원 1,526,380 991,758 534,622 15.6년
1천만원 772,340 991,758 -219,418 불가능

최저임금의 상승으로 연봉 1천만원에 해당하는 직장인은 거의 없겠지만 고용 형태에 따라 일부 있을 수도 있는데요. 연봉 천만원으로는 한달 생활도 힘든 정도입니다. 연봉 1천만원인 경우 순수하게 저축만으로 1억 모으기는 불가능합니다.

연봉 2천만원인 경우도 많이 있는데요. 연봉 2천만원의 경우 1억을 모으는데 15년이 넘게 걸립니다. 고등학교를 졸업하고 일찍 사회생활을 한 경우 2천만원의 연봉이면 35세에 1억을 손에 쥐게 됩니다. (물론 그 동안 연봉이 상승하여 그 시간은 단축될 가능성이 높습니다.)

2인 기준 1억 모으기

그렇게 혼자 열심히 직장생활을 하다가 썸도 타고, 연애도 하다가 결혼을 하게 됩니다. 흔히 돈을 모으려면 연애보다는 결혼을 하라는 말을 많이 하는데요. 결혼을 해서 2인 가정이 되면 1억 모으기가 더 수월해질까요?

2인 가정의 경우 한달 최저생계비가 1,688,670원으로 증가합니다. 이 금액을 이용해서 계산해보겠습니다.

연봉 월 실수령액 최저 생계비 월 저축액 1억 모으기까지 기간
1억원 6,687,140 1,688,670 4,998,470 1.7년
9천만원 6,089,650 1,688,670 4,400,980 1.9년
8천만원 5,497,140 1,688,670 3,808,470 2.2년
7천만원 4,931,680 1,688,670 3,243,010 2.6년
6천만원 4,268,900 1,688,670 2,580,230 3.3년
5천만원 3,597,660 1,688,670 1,908,990 4.4년
4천만원 2,952,360 1,688,670 1,263,690 6.6년
3천만원 2,266,590 1,688,670 577,920 14.5년
2천만원 1,526,380 1,688,670 -162,290 불가능
1천만원 772,340 1,688,670 -916,330 불가능

결혼 이후 외벌이를 한다면 1억은 더 멀어집니다. 수입은 그대로인데 식구가 늘었으니 지출도 늘고 저축액은 줄어들기 때문이죠.

하지만 대부분 2인가구는 맞벌이를 생각합니다. 2천만원 연봉의 두 남녀가 결혼해서 가정을 꾸리면 연소득 4천만원의 가정이 됩니다. 소득은 두배로 늘었지만 최저 생계비는 두 배에 못 미치는 수준으로 증가합니다. (월세가 두배로 들지 않고, 식비도 절약할 수 있는 등 효과가 있죠)

하지만 가구소득이 2천만원까지는 1억모으기가 불가능해졌습니다.

3인 기준 1억 모으기

결혼하고 시간이 지나면 자녀 계획을 세우기 시작합니다. 첫 번째 자녀가 태어나면 3인 가구로 돌입합니다. 3인 가구의 한달 최저 생계비는 2,184,549원이 됩니다. (물론 3인 가구에는 성인 자녀가 같이 생활하면서 3인이 돈을 버는 경우도 있고, 편부모 가정에 2명의 자녀가 있는 경우도 있습니다. 하지만 통계니까..)

연봉 월 실수령액 최저 생계비 월 저축액 1억 모으기까지 기간
1억원 6,687,140 2,184,549 4,502,591 1.9
9천만원 6,089,650 2,184,549 3,905,101 2.2
8천만원 5,497,140 2,184,549 3,312,591 2.6
7천만원 4,931,680 2,184,549 2,747,131 3.1
6천만원 4,268,900 2,184,549 2,084,351 4.0
5천만원 3,597,660 2,184,549 1,413,111 5.9
4천만원 2,952,360 2,184,549 767,811 10.9
3천만원 2,266,590 2,184,549 82,041 101.6
2천만원 1,526,380 2,184,549 -658,169 불가능
1천만원 772,340 2,184,549 -1,412,209 불가능

최저생계비를 적용하긴 했지만 자녀가 성장하면서 최소한의 생계뿐만아니라 교육비 지출도 필요할 수 있습니다. 따라서 더 많은 금액이 지출될 가능성이 높을 것 같습니다.

3인 기중 가구 소득 3천만원까지는 사실상 1억 모으기가 불가능한 걸로 나오네요.

4인 기준 1억 모으기

첫 째가 외로워서 동생까지 태어나면 4인가족이됩니다. 4인 가족 기준 최저 생계비는 2,680,428원입니다.

연봉 월 실수령액 최저 생계비 월 저축액 1억 모으기까지 기간
1억원 6,687,140 2,680,428 4,006,712 2.1년
9천만원 6,089,650 2,680,428 3,409,222 2.5년
8천만원 5,497,140 2,680,428 2,816,712 3.0년
7천만원 4,931,680 2,680,428 2,251,252 3.7년
6천만원 4,268,900 2,680,428 1,588,472 5.3년
5천만원 3,597,660 2,680,428 917,232 9.1년
4천만원 2,952,360 2,680,428 271,932 30.7년
3천만원 2,266,590 2,680,428 -413,838 불가능
2천만원 1,526,380 2,680,428 -1,154,048 불가능
1천만원 772,340 2,680,428 -1,908,088 불가능

마찬가지로 두 자녀의 교육비가 추가로 들어갈 가능성이 있으므로 1억 모으기는 여기 나오는 것보다 조금 더 오래 걸릴 수 있습니다.

최저생계비를 기준으로 계산을 했음에도 1억을 모으기까지는 생각보다 많은 시간이 걸리는 것 같습니다. 단순히 저축만으로 1억을 모으기가 힘들다는 것을 다들 알기 때문에 적극적으로 투자를 하면서 자산을 불려나가는것이겠죠.

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